Принудительное закрытие счёта в банке

@lexus

Завсегдатай
3,939
75
  1. SUZUKI
  1. BMW R 1200 GS Adv LC
  1. BMW R 1250 GSA
В общем суть такова: банк закрыл счёт ИП. Тихо, быстро, без объяснения причин и уведомлений. 25 октября открываю почту и вижу письмо из банка о том, что счёт мой закрыт 24 октября. Банк расторгает со мной договор обслуживания в одностороннем порядке... Почему-то уведомляют они меня об этом уже пост фактум, на следующий день. Поехал разбираться. В общем служба финмониторинга банка посчитала мои операции связанные с репутационным риском для банка. И это очень странно. Я в этом банке 5 лет. Схема работы очень простая и примитивная. Я получаю деньги за услуги, которые сам же и оказываю. После поступления денег на счёт, просто перевожу их на свой же счёт физлица, но в другом банке. И так все 5 лет. Ничего не меняется. Единственное, после введения процента за перевод в сторонние банки, стал иногда оплачивать разные покупки прямо со счёта ИП. напрямую. Но таких платежей дай бог пяток наберётся. На все запросы банка по предоставлению данных всегда откликался. Анкету заполнял прям в банке, со слов менеджера по работе с клиентами. И вроде всё бы ничего. Ну закрыли счёт и хрен с ним. пошёл в другой банк и открыл новый. Но вот тут то и ждал меня нежданчик..... В общем мой банк поместил меня в какой-то чёрный список и теперь мне не так то и просто открыть счёт в другом банке(((( В Альфе, например- отказали сразу.... Вот теперь сижу и думаю, а что делать то? понятно, что можно поискать банк, который проигнорирует этот список и возьмёт меня на обслуживание. Но почему я, ведя довольно таки прозрачный бизнес, теперь должен подстраиваться под ситуацию из-за кого-то сотрудника финмониторинга, который ВДРУГ посчитал, что я опасный клиент???? И самый главный вопрос: а как из этой самой базы то удалиться??? Пришёл в банк, сказал, что готов предоставить любые документы, но там обычный менеджер, до службы финмониторинга не допускают... Общаться напрямую не дают...Как быть? Куда рыть??? Что делать?
 

Takeda

Завсегдатай
4,080
19
Москва
  1. KTM 1290 Adventure
Они, конечно, козлы, но вот "платить за услуги самому себе" - очень напоминает грубую легализацию денег.
 

SEGUR

Завсегдатай
4,014
0
Маасква
  1. BMW R 1200 GS Adv
  1. KTM
Если считаешь, что все в твоей схеме белое и никакая проверка налогой и тд... тебе не страшна, пиши жалобу в ЦБ с полной раскладкой в письме схеме получения и перевода денег.
 

Гдык

Активный участник
511
0
МО, Полянка
  1. BMW F 800 GS
  2. BMW K 1200 S
Они, конечно, козлы, но вот "платить за услуги самому себе" - очень напоминает грубую легализацию денег.

Как я понял, он сам оказывает услуги Заказчикам, не нанимая сотрудников, не себе... фактически платеж 6% с оборота...
А код деятельности нп ИП соответсвовали оказываемым услугам?

- - - Добавлено - - -

В общем суть такова: банк закрыл счёт ИП. Тихо, быстро, без объяснения причин и уведомлений. 25 октября открываю почту и вижу письмо из банка о том, что счёт мой закрыт 24 октября. Банк расторгает со мной договор обслуживания в одностороннем порядке... Почему-то уведомляют они меня об этом уже пост фактум, на следующий день. Поехал разбираться. В общем служба финмониторинга банка посчитала мои операции связанные с репутационным риском для банка. И это очень странно. Я в этом банке 5 лет. Схема работы очень простая и примитивная. Я получаю деньги за услуги, которые сам же и оказываю. После поступления денег на счёт, просто перевожу их на свой же счёт физлица, но в другом банке. И так все 5 лет. Ничего не меняется. Единственное, после введения процента за перевод в сторонние банки, стал иногда оплачивать разные покупки прямо со счёта ИП. напрямую. Но таких платежей дай бог пяток наберётся. На все запросы банка по предоставлению данных всегда откликался. Анкету заполнял прям в банке, со слов менеджера по работе с клиентами. И вроде всё бы ничего. Ну закрыли счёт и хрен с ним. пошёл в другой банк и открыл новый. Но вот тут то и ждал меня нежданчик..... В общем мой банк поместил меня в какой-то чёрный список и теперь мне не так то и просто открыть счёт в другом банке(((( В Альфе, например- отказали сразу.... Вот теперь сижу и думаю, а что делать то? понятно, что можно поискать банк, который проигнорирует этот список и возьмёт меня на обслуживание. Но почему я, ведя довольно таки прозрачный бизнес, теперь должен подстраиваться под ситуацию из-за кого-то сотрудника финмониторинга, который ВДРУГ посчитал, что я опасный клиент???? И самый главный вопрос: а как из этой самой базы то удалиться??? Пришёл в банк, сказал, что готов предоставить любые документы, но там обычный менеджер, до службы финмониторинга не допускают... Общаться напрямую не дают...Как быть? Куда рыть??? Что делать?

Страна должна знать героев))) что за Банк?
 

Sergeant

Активный участник
Член Клуба BMCR
Схема работы очень простая и примитивная. Я получаю деньги за услуги, которые сам же и оказываю. После поступления денег на счёт, просто перевожу их на свой же счёт физлица, но в другом банке. И так все 5 лет. Ничего не меняется.
Это достаточное основание для банка принять такое решение.
 

@lexus

Завсегдатай
3,939
75
  1. SUZUKI
  1. BMW R 1200 GS Adv LC
  1. BMW R 1250 GSA
Секрета нет, это Росбанк. По поводу "платить за услугу самому себе", отвечу. Я оказываю услуг по производству съёмочного процесса. Плюс небольшой бизнес по аренде. Это всё моё личное. Поэтому и деньги перевожу сам себе на физлицо. Почему на счёт в другом банке? Мне так удобнее. Всё чисто. Договора и прочее, естественно есть. Налоги уплачены, аж вперёд))) Может я неправильно немного сформулировал, но вопроса- почему так получилось нет. Я прекрасно осознаю в каком государстве я живу)) Вопрос в основном, что делать с "чёрным списком" и как из него удалиться? Естественно законным способом)) Какие есть рычаги воздействия на банк? Само собой тоже законные)

- - - Добавлено - - -

Это достаточное основание для банка принять такое решение.

Повторюсь: 5 лет в этом же банке всё было ровно так же. Ничего не менялось. Ни у кого никаких вопросов никогда не возникало.
 

R1100GS

Завсегдатай
1,069
0
Москва
  1. BMW R 1100 GS
Про пять лет можно не вспоминать-закручивают гайки давно,но активно-последние полгода.К НГ многие каналы,работавшие более пяти лет-перекроются.
 

Takeda

Завсегдатай
4,080
19
Москва
  1. KTM 1290 Adventure
Похоже, ты стал одной из многих жертв "Положения 505-П" ЦБ РФ вкупе с Законом о противодействии легализации средств, добытых преступным путем... , по которым (1) банк вправе отказать в обслуживании при наличии "подозрения", (2) сообщает об этом ЦБ, а (3) ЦБ рассылает информацию по банкам...
 

@lexus

Завсегдатай
3,939
75
  1. SUZUKI
  1. BMW R 1200 GS Adv LC
  1. BMW R 1250 GSA
Похоже, ты стал одной из многих жертв "Положения 505-П" ЦБ РФ вкупе с Законом о противодействии легализации средств, добытых преступным путем... , по которым (1) банк вправе отказать в обслуживании при наличии "подозрения", (2) сообщает об этом ЦБ, а (3) ЦБ рассылает информацию по банкам...

Это я догадываюсь)))) Но вот что теперь с этим делать? Вот вопрос?)
 

Takeda

Завсегдатай
4,080
19
Москва
  1. KTM 1290 Adventure
У тебя случаи отказа в проведении операций в течение года были? Сколько?
___

В рамках судебного спора бремя доказывания будет на стороне банка. Банки обычно пролетают как фанера над Парижем. Но это долго.

Наверное, стоит таки начать с жалобы в ЦБ :)
 
Последнее редактирование:

@lexus

Завсегдатай
3,939
75
  1. SUZUKI
  1. BMW R 1200 GS Adv LC
  1. BMW R 1250 GSA
Отказов никогда не было. Пока начну с письма в сам банк с вопросом разъяснения отказа в обслуживании. По крайней мере будет на руках документ официальный. Повторюсь: мне не интересен сам банк. Восстановление счёта в нём тоже вообще меня не волнует. Но вот убрать свой ИНН из "чёрного списка" оооочень хотелось бы....
 

Крокодилыч

Завсегдатай
Секрета нет, это Росбанк. По поводу "платить за услугу самому себе", отвечу. Я оказываю услуг по производству съёмочного процесса. Плюс небольшой бизнес по аренде. Это всё моё личное. Поэтому и деньги перевожу сам себе на физлицо. Почему на счёт в другом банке? Мне так удобнее. Всё чисто. Договора и прочее, естественно есть. Налоги уплачены, аж вперёд))) Может я неправильно немного сформулировал, но вопроса- почему так получилось нет. Я прекрасно осознаю в каком государстве я живу)) Вопрос в основном, что делать с "чёрным списком" и как из него удалиться? Естественно законным способом)) Какие есть рычаги воздействия на банк? Само собой тоже законные)

- - - Добавлено - - -



Повторюсь: 5 лет в этом же банке всё было ровно так же. Ничего не менялось. Ни у кого никаких вопросов никогда не возникало.

Алексей, привет. Возможно твой оборот чуть больше чем надо. По таким схемам с услугами (именно с услугами, особенно теми материальный результат которых трудно подтвердить (консультации всякие)) от ИП (где ИП и швец и жнец и на дуде игрец) делался обнал. Формально предъявить не могут, но боятся что им тоже прилететь может.
Что делать.. надо понять критерий что не так и по возможности скоректироваться ( например в теории пара наемных сотрудников может решить вопрос. просто формально не будешь похож на то что им не подходит или не уводить деньги со счета сразу, или иметь остаток на счете....... еще раз надо знать по какому критерию к неблагонадежным тебя записали)
 
Последнее редактирование:

@lexus

Завсегдатай
3,939
75
  1. SUZUKI
  1. BMW R 1200 GS Adv LC
  1. BMW R 1250 GSA
Алексей, привет. Возможно твой оборот чуть больше чем надо. По таким схемам с услугами (именно с услугами, особенно теми материальный результат которых трудно подтвердить (консультации всякие)) от ИП (где ИП и швец и жнец и на дуде игрец) делался обнал. Формально предъявить не могут, но боятся что им тоже прилететь может.
Что делать.. надо понять критерий что не так и по возможности скоректироваться ( например в теории пара наемных сотрудников может решить вопрос. просто формально не будешь похож на то что им не подходит или не уводить деньги со счета сразу, или иметь остаток на счете....... еще раз надо знать по какому критерию к неблагонадежным тебя записали)

Как раз таки в последнее время стал оставлять деньги на счету и не уводить их сразу. По этой же причине стал оплачивать товары со своего счёта ИП. Пытался таким образов "обелить" себя до невозможности))) Не получилось судя по всему))) Товары специально оплачивал именно те, которые имеют отношения либо ко мне лично, либо к бизнесу. ну там окна в квартиру себе оплатил))) Для работы всяких кофров понаделал по безналу. И вот тебе раз))) Нельзя в этой стране "по белому"))) И смех и грех))
 

megs13

Модератор
Член Клуба BMCR
5,218
0
Тайга
  1. BMW R 1200 GS
  2. BMW R 1200 GS Adv
  1. BMW R NineT
По белому можно. В газпроме. За чужой счет.

С уважением.
 
Последнее редактирование: